自2021年6月份以来，银行存款利率可以说以看得见的速度在不断下调。
在2021年6月份之前，很多银行存款利率都可以达到4%以上，个别小银行5年期存款利率甚至有可能达到5%以上，相当于10万块钱的存款一年就可以获得5000块钱以上的利息，这是非常有诱惑力的。
然而从2021年6月份之后，随着央行降准等多种因素的影响，再加上市场对融资的需求放缓，结果导致银行的资金增多，银行流动性明显好转，银行对存款的需求量也没有以前那么强烈了，所以各大银行也持续下调存款利率。
2023年1月1日，五大连池农商行对利率进行调整，其中一年期存款利率从2.15%下降到2.05%，两年期存款利率从2.75%下降到2.5%，3年期和5年期存款利率从3.15%下降到3.1%。
除了上面我们所提到的这些银行之外，实际上很多大中型银行存款利率都出现了不同程度的下降，目前很多大银行的存款利率都低于3.3%。
即便有些小银行给的存款利率比较高，但从目前整个市场的实际情况来看，大多数银行利率都低于3.8%，真正能够给到4%以上利率的已经很少见，这跟前几年动不动就是5%以上利率形成了很大的反差。
为什么各大银行要下调存款利率呢？其实最根本的原因是钱多了。
最近两年时间，各大银行的流动性明显得到了很大的改善，银行不再像以往那么缺存款。
根据央行发布的《2022年11月金融统计数据报告》显示，2022年11月份，我国住户存款增加2.25万亿元。
而2022年前三季度，我国住户新增存款累计达到13.21万亿，扣除2022年10月份住户存款减少5103亿元之后，2022年1~11月份，我国住户存款累计增加高达14.95万亿，单是2022年1~11月份新增的住户存款就比2021年整年多出了5万亿左右。
目前各大银行并不缺存款，他们更愁的是如何把存款放出去，所以我们看到过去一年时间，很多银行都纷纷下调存款利率，不论是商业贷款，消费贷款还是住房贷款利率都出现了不同程度的下降，目前很多银行住房贷款利率最低已经下降到3.8%左右，已经处于历史最低水平。
银行利率下调之后，储户该如何选择？
尽管目前各大银行的存款利率相对于前几年已经有了明显的下降，但是目前仍然有很多用户更愿意把钱存到银行里面去。
毕竟当前市场的投资机会并不是很多，再加上楼市表现并不太理想，所以很多人都不愿意冒风险去投资，宁愿把钱老老实实的放在银行里面拿一些安稳的利息。
但是面对各大银行持续下降的利率，这确实让人很为难，3%左右的利率实际上已经跑不赢通胀，因为最近半年M2的增速一直保持在11%以上，扣除经济增速之后，实际通胀水平可能达到5%以上，这意味着钱放在银行里面是亏损的。
但在股票、理财市场表现不太理想的情况下，存款也不失为一个更稳妥的选择，所以如何科学合理的配置存款，成为了很多人首先考虑的因素。
针对这个问题，其实大家可以选择更多的银行作为参考。
目前我国有4000多家银行，不同的银行给到的存款利率是不一样的，尽管目前各大银行存款利率整体是下降的，但有部分小银行给出的存款利率仍然相对比那些国有大银行高一些。
尤其是这段时间，有部分银行在开门红活动期间仍然坚持上调利率，比如河南义马农商行、信阳农商行就将一年期，两年期，三年期存款利率分别上调到2.25%，2.7%和3.3%；湖北的古城农商行也将三年期和5年期存款利率由原来的3%上调到3.1%。
另外目前不同地区银行存款利率差异比较大，比如我们前面所提到的新疆这几家银行，虽然他们的整体存款利率下调了，但目前三年期仍然可以给到3.7%左右的利率，这个利润率从整个市场来说还算是比较高的。
当然除了普通定期存款之外，大家还可以考虑大额存单，同一家银行相对来说大额存单会比普通定期存款高一些。
比如目前成都银行三年期大额存单利率能够给到3.5%，湖南银行三年期大额存单利率也可以给到3.35%。
总之，在整体市场流动性明显增加的情况下，各大银行利率短期内是不可能有太大幅度上调的，从目前各大银行的实际情况来看，大多数银行的最高利率都是在3%~3.8%之间，大家可以根据自己的实际情况去选择合适的银行以及合适的期限。
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